是的，当贷款余额达到原始贷款金额的80%或以下时，你可以要求取消PMI。
不过，银行可能会要求你提供房屋价值的重新评估证明。
我去年就成功取消了PMI，当时我联系银行并提供了政府的房屋估价报告，但银行表示需要当地估价公司的评估报告。
虽然过程有些波折，但最终银行根据估价公司的报告取消了PMI，这为我每月节省了近100美元的费用。
PMI在贷款里指的是私人抵押贷款保险（Private Mortgage Insurance）。
PMI的作用：
- 当购房者首付低于房产价值的20%时，贷款机构为了降低风险，通常会要求购房者购买PMI。
- PMI的作用是保护贷款机构，如果购房者违约，贷款机构可以从保险公司获得赔偿。
- 对于首付不足的购房者来说，PMI可以帮助他们更容易获得贷款，实现购房梦想。
PMI的类型：
- 借款人支付的PMI（BPMI）： 这是最常见的PMI类型，购房者每月支付保险费，通常包含在每月还款中。
- 贷款人支付的PMI（LPMI）： 贷款机构一次性支付PMI，然后通过提高贷款利率来弥补成本。
- 一次性PMI： 购房者在贷款结束时一次性支付PMI。
- 分期支付的PMI： 购房者在一段时间内分期支付PMI。
如何取消PMI：
- 当贷款余额达到房产价值的80%时，购房者可以要求取消BPMI。
- 当贷款余额达到房产价值的78%时，贷款机构必须自动取消BPMI。
- 如果房产价值上升，购房者可以重新评估房产价值，如果达到80%的阈值，可以要求取消PMI。
- LPMI通常无法取消，因为它是通过提高利率来支付的。
PMI的优缺点：
- 优点：
- 帮助首付不足的购房者获得贷款。
- 降低贷款机构的风险。
- 缺点：
- 增加购房者的每月还款额。
- 增加了购房者的总贷款成本。
PMI是一种保险，旨在保护贷款机构在购房者违约时的利益。对于首付不足的购房者来说，PMI是获得贷款的必要条件，但也会增加购房成本。购房者应该仔细考虑PMI的利弊，并选择最适合自己的贷款方案。