+ “如果你计划持有房产不到5年,为什么选择ARM贷款可能比30年期抵押贷款更划算” [Planning to Own Your Home For Less Than 5 Years? Here’s Why An ARM Might Beat A 30-Year Mortgage]

选择适合您的房贷:固定利率与浮动利率抵押贷款(ARM)

引言

如果您打算长期持有房产,购买带有30年固定利率的抵押贷款或许会带给您更多稳定感。但是,如果计划在几年后出售并搬离新房,则可以考虑调整利率抵押贷款(ARM)。本文将为您解析如何做出明智的选择。

关键点

  • ARM一旦利率调整,可能会在升息环境下变得更加昂贵;
  • 在降息环境里,ARM有可能降低您的成本,不过这并非始终如此。

理解差异

调整利率抵押贷款(ARM)

ARM通常开始时会有固定利率一段时期——比如3年、5年或10年,在此期间每月的支付额并不会变化。其利率之后会每一段调整期依据某个基础指数而上下波动。许多ARM会以美国联邦储备首选利率或一年期常量国债收益率作为基础索引。

传统固定利率抵押贷款

相比之下,30年的固定利率贷款会有锁定期,在这期间你的房贷利息率和每月支付额保持不变,为接下来的三十年提供稳定性与可预见性。

五年计划ARMS

  • ARMs通常在最初的数年内具有较低的利率设定(有时被称为“引诱利率”),因此如果您打算在一个较短的时期内出售房产,则有可能通过采用5年期ARM而节省每月支付额。

ARM贷款的风险

  • 错过了首次固定利率期限后,即使有意转售以避免更高的利率情况,若市场需求未如预期或是自身财务状况发生恶化,再贷款可能会变得相当困难。

选择ARM前的注意事项

请务必了解和确认其浮动上限。这意味着您必须知晓在任何单次调整周期中您的利率最多能上升多少以及在整个贷款期间它的总增长率。

ARM下的潜在节省空间

  • 虽然传统30年固定利率抵押贷款往往利率较高,但并非全程如此;举例而言,截止2025年7月25日,30年的固定利率平均贷款利率为6.89%,而5/6 ARM的相对同期平均首付利率则为7.35%。因此,在许多情况下,即便您仅存续五年,30年房贷从利息成本上看仍可能更经济。

小结

  • 通常基于全国平均水平来看,5年的ARM比30年的固定利率贷款略显高一点;
  • 具体情况会随着市场及个人财务状况的变化而变动。因此,在购买房产前建议定期比较这些抵押贷款的利率,然后据此决定。

以上文本按照清晰逻辑、分条解析的方式呈现了选择固定或浮动利率房贷时应考虑的各种因素,确保信息传递准确、易于理解和快速获取重点内容,适合读者轻松阅读并作出决策。